Меню Закрыть

Як МФО перевіряють клієнтів

Що таке скоринг, нюанси і способи перевірки

 

Кредитний скоринг — система перевірок, які проводяться автоматично, або в ручному режимі, та дозволяють позикодавцеві провести оцінку фінансових можливостей потенційного позичальника і оцінити ризики неповернення позики. Аналіз і оцінка проводиться за кількома напрямками, по кожному з яких нараховується певна кількість балів, що дозволяє в кінцевому підсумку сформувати його особистий рейтинг.

 

Процес цей багатоетапний і починається в онлайн-режимі ще до подачі заявки клієнтом на розгляд. Сучасні скорингові системи, що застосовуються банками і новими МФО, дозволяють провести аналіз поведінкових факторів і по кукам визначити першу доступну інформацію. Але основний вплив на результат внесе інформація з анкети, що заповнюється позичальником. Зазвичай форма містить розділи:

 

  • Особиста інформація.
  • Контактні дані.
  • Місце роботи і рівень доходів.
  • Завантаження підтверджуючих документів і довідок.

 

Більшість відмінностей між банками і МФО стосуються в основному двох останніх пунктів – вимоги мікрофінансових організацій як правило простіші.

Що таке кредитна історі і як впливає на скоринг

Що перевіряють онлайн-кредитна історія та відкриті бази держустанов

 

Після подачі запиту позичальником і отримання від нього згоди на обробку даних, кредитор оперативно в автоматичному режимі бере необхідну інформацію з відкритих джерел:

 

  • Бюро Кредитних Історій, з яким у них укладено договір.
  • База МВС — звіряється копія паспорта.
  • По карті, реквізити якої внесені в особистому кабінеті МФО проводиться ідентифікація.

 

Додатково можуть перевірити акаунти в соцмережах, тому перед подачею заявки рекомендуємо перевірити їх на наявність компрометуючої інформації.

 

Особливості перевірки банківської карти

 

Цей пункт актуальний для формування запиту на мікрозайм в МФО. Ввівши реквізити в особистому кабінеті, або заповнюваній анкеті, ви даєте згоду на обробку персональних даних. Це дозволяє компанії підключиться до бази банку, що емітував картку, щоб зробити первинну ідентифікацію користувача в системі і отримати деяку кількість інформації, дозволеної політикою конфіденційності. Важливі нюанси при виборі картки під оформлення позики:

 

  1. Термін її дії не повинен обмежуватися терміном, на який оформляється договір – бажано, не менше трьох місяців.
  2. Значно лояльніше мікрокредитні організації відносяться до іменних карт рівня Голд.
  3. Емітент — обов’язково український банк.
  4. Баланс на момент перевірки повинен бути позитивним – більше 1 гривні.

 

Остання вимога пов’язана з процедурою верифікації карти. Згідно з нею з рахунку спишуть зазначену суму і відразу повернуть її назад. Відсутність грошей зробить процес ідентифікації неможливим і призведе до автоматичного відмови.

 

3 МФО з легкою та швидкою перевіркою позичальників

 

CCloan
✔️

Перший кредит
безкоштовно

Так


Максимальна сума

1500 ₴


Мінімальна сума

100 ₴

✅ Отримати позику
динеро
✔️

Перший кредит
безкоштовно

Так


Максимальна сума

15000 ₴


Мінімальна сума

1000 ₴

✅ Отримати позику
ЕГроши
✔️

Перший кредит
безкоштовно

Так


Максимальна сума

7000 ₴


Мінімальна сума

100 ₴

✅ Отримати позику

 

Що і як впливає на оцінку?

 

У кожного кредитора розроблена власна система кредитного скорингу, вплив певних пунктів у загальній оцінці може дещо відрізнятися. Але знання базових параметрів дозволить позичальникові зрозуміти підходи і підготується, якщо це можливо.

 

  • Закредитованість, або кредитна активність — кількість кредитів, які клієнт мав у минулому або на час подачі заявки.
  • Фінансова дисципліна — наявність відкритих і закритих прострочень.
  • Рівень доходів і співвідношення до них розміру запитуваної позики.
  • Наявність ліквідного рухомого, або нерухомого майна.
  • Погашені судимості та судові діловодства.
  • Частота запитів кредитної історії по базі.

 

Останній пункт скаже про те, наскільки часто ви подавали заявки в різні компанії, і побічно про те, скільки отримували відмову. Це свідчить про важливість відповідального підходу при формуванні заявок на кредитування.

 

Чи можна приховати небажану інформацію?

 

Приховування і приховування будь-якої інформації про себе не має особливого сенсу, і може тільки погіршити ситуацію. Банки і МФО при видачі мікропозик перевіряють в основному ту інформацію, яку легко звірити з доступних джерел.

Добавить комментарий